Все о Совкомбанке – что нужно знать клиентам

Как появился Совкомбанк, надёжен ли он на сегодняшний день и какие услуги предоставляет.

Здравствуйте, друзья! Продолжаем делать обзоры крупных банков страны. ПАО Совкомбанк входит в число лидеров рынка, имеет неплохие позиции в рейтингах надежности и миллионы клиентов. Рассмотрим, что он предлагает, более подробно.

О банке

Совкомбанк – это коммерческий банк. По размеру активов на июнь 2019 года занимает 14-е место (информация на портале Банки. ру по данным Центробанка). По национальному кредитному рейтингу от ведущих агентств АКРА и Эксперт РА имеет умеренно высокий рейтинг кредитоспособности и финансовой устойчивости со стабильным прогнозом.

Международные рейтинговые агентства также высоко оценивают надежность банка. В 2019 году они повысили прогнозы со стабильного до позитивного. Это произошло после успешной сделки по присоединению и интеграции с Росевробанком.

На сегодня банк присутствует в 1 025 городах России (75 регионов), а отделений уже 2 434 штук. С 2010 года капитал вырос в 28 раз. Клиентов уже почти 5 миллионов человек.

По финансовым показателям банк из года в год наращивает активы и улучшает их качество. Доля просроченных кредитов с 4,8 % в 2015 году снизилась до 1,79 % в 2018 году.

Традиционно всю исчерпывающую информацию об услугах, реквизитах и контактах можно получить на официальном сайте банка: sovcombank. ru. Для связи есть бесплатный телефон горячей линии по России. Для клиентов ведущих сотовых операторов России работает служба поддержки по номеру телефона 700. Если надо позвонить из-за рубежа, то бесплатно это сделать не удастся.

Головной офис находится в Костроме по адресу: пр. Текстильщиков, 46. Есть филиалы в Москве и Новосибирской области.

На главной странице сайта в первую очередь в глаза бросаются актуальные акции банка. На август 2019 года это:

Рассмотрим, какие услуги предлагает банк физическим и юридическим лицам.

Частным лицам

Совкомбанк оказывает частным лицам следующие услуги:

Карты

Активно рекламируемой и популярной картой от Совкомбанка является Халва. Это кредитная карта рассрочки со всеми вытекающими отсюда последствиями для нерадивых пользователей. Какие бы выгодные условия пользования банк не предлагал, вы всегда должны помнить, что выгодными они будут только при выполнении условия своевременного внесения платежа за пользование деньгами банка. Не делаете этого – платите проценты.

Напомню в двух словах, что такое рассрочка. Магазин назначает период, в течение которого вы должны выплатить полную стоимость покупки равными платежами. Если условие выполняется, то пользоваться заемными деньгами можно бесплатно. Если не уложились в срок, то банк начисляет проценты.

Тарифы и условия пользования Халвой:

Кроме Халвы, банк выпускает карту “Золотой ключ” с подключением разных пакетов. Например, по страховой защите дома, семьи, с выбором категорий кэшбэка и пр. Карты обслуживаются бесплатно, но при первичном оформлении комиссия составит от 3 499 до 14 999 руб.

Кредиты

Совкомбанк предлагает оформить:

Наличные можно получить под разные кредитные программы: с обеспечением (недвижимость и авто) и без, с пакетом документов и только по 2 документам, на специальных условиях для пенсионеров.

Минимальная ставка от 8,9 % будет по программе “Мы сошли с ума”. Кредит выдается только на год и не более 100 тыс. рублей. Возраст заемщика до 85 лет, поэтому доступен пенсионерам. При нарушении целевого использования средств ставка поднимается до 13,9 %.

Под целевым использованием банк понимает осуществление безналичных операций в течение 25 дней после получения кредита.

Кредит “Супер плюс” выдается уже на большую сумму, до 1 млн рублей. Ставка начинается от 17,4 % годовых. Получить деньги могут как наемные работники, так и индивидуальные предприниматели.

Для снижения ставки можно воспользоваться услугой “Гарантия минимальной ставки”, размер которой составляет 14,9 %. Услуга не бесплатная – 3,9 % от суммы кредита. И будет предоставлена при выполнении следующих условий:

Если условия выполнялись, то в конце срока кредитования на счет клиента вернут разницу между минимальной ставкой и первоначально назначенной.

Есть специальная программа для пенсионеров “Пенсионный плюс”. Если перевести пенсию на карту Совкомбанка, то ставку можно снизить на 5 %. А так она начинается от 16,4 % годовых. Максимальная сумма – 300 тыс. рублей, а срок – 1, 1,5, 2 или 3 года.

Совкомбанк выдает ипотеку на следующих условиях:

Для снижения ставки до 7,9 % можно подключить услугу “Гарантия минимальной ставки”. Стоимость подключения – 2,9 % от суммы кредита для первичной недвижимости и 3,9 % – для вторички. Суть услуги: вы исправно вносите платежи, заключили договор личного страхования, не гасите досрочно долг и не менее 1 раза в месяц оплачиваете покупки картой “Халва”. Срок подключения – 3 года. По окончании проценты пересчитываются, и разница зачисляется на счет заемщика.

Банк предлагает получить автокредит на приобретение машины: новой из автосалона или подержанной. Ставка зависит от марки и колеблется от 5 до 14,9 %. Коммерческий транспорт можно взять по ставке от 15,2 %, подержанный автомобиль – от 16,7 %.

Вклады

Лучшие предложения по вкладам для тех, кто пользуется картой “Халва”. Процентная ставка увеличивается на 1 %, если потратить не менее 10 000 руб. собственных денег на карточке “Халва” на 5 и более покупок в течение месяца. Максимальная доходность – 8,4 % при сроке вклада 3 года. Минимальная – 7,6 %. Дополнительные взносы и снятие денег не предусмотрено.

Для тех, кто хочет копить, докладывая суммы на счет, есть тариф “СуперЛето с Халвой”. Минимальная сумма вклада – 50 000 рублей. Доходность – от 7,3 до 8,5 % годовых. Зависит от срока и выполнения условий пользования Халвой. Снятия денег не предусмотрено.

Для тех, кто хочет купить автомобиль, Совкомбанк предлагает открыть специальный вклад. Его ставка – 6,6 % на год. Если вкладчик покажет документы об использовании средств депозита на покупку машины у партнеров банка, то ставка с 7-го месяца увеличится до 7,6 %. Вклад можно пополнять, а с 7-го месяца и снимать деньги.

Дополнительные услуги

Бизнесу

Для бизнеса банк предлагает получить кредит, оформить корпоративные и зарплатные карты, эквайринг.

Открытие расчетного счета

Плюсом можно подключить зарплатные и корпоративные карты, о тарифах которых чуть ниже дам информацию.

Кредиты

Владелец бизнеса может взять деньги на срок до 10 лет. Максимальная сумма – до 30 млн рублей. Открытие расчетного счета не требуется. Кредиты есть с обеспечением (автомобиль или недвижимость) и без него.

Корпоративные и зарплатные карты

По корпоративным картам доступны 2 тарифа: Unembossed и Gold. Первый для ИП и сотрудников компании. Имеет ограничения на снятие наличных, оптимален для небольшого количества операций. Второй имеет повышенные лимиты и подходит для руководителей.

На сотрудников можно оформить зарплатную Халву. Стоимость подключения от 1 до 5 карт – 500 руб. Преимущества такие же, как по обычной Халве: рассрочка, кэшбэк, доход на остаток. Комиссия за перевод заработной платы сотрудникам компании – 1 % (минимум 250 рублей).

Эквайринг

Для расчетов с использованием банковских карт банк предоставляет услуги эквайринга:

Заключение

Обзор Совкомбанка показал, что ярким и самым конкурентоспособным его продуктом является карта “Халва”. Все услуги так или иначе включают в себя использование этого платежного средства. Оно имеет серьезные преимущества, если грамотно пользоваться и не нарушать условия бесплатного обслуживания. Владельцам Халвы доступны более привлекательные условия по всем остальным продуктам Совкомбанка: вкладам, кредитам и др. Уже пользуетесь этой картой?

Что делать, если не удается оплатить банковской картой в Интернет-магазине

Оплата банковской картой через интернет — эту услугу сейчас предлагает практически любой интернет магазин. Вы можете например купить билет на поезд, оплатив банковской картой, сделать покупку на ozon. ru, купить ЖД билет онлайн.

Я всегда заказывал и оплачивал билеты банковской картой через интернет(я использую только дебетовые карты, у меня нет кредитной карты). Самое интересное, что и эта услуга иногда дает сбой — зависают деньги на карте, не проходит оплата.

Но у меня был случай, когда оплата просто не проходила. Робокасса писала сообщение — оплата отменена. Я не знал, в чем причина. В личном кабинете найти ошибку мне не удалось.

Существует множество разных причин ошибок — они бывают по причине банка или владельца карты. Важно хотя бы предполагать причину ошибки, чтоб понимать как действовать дальше? К примеру, если не удается оплатить горячий билет, то нужно понимать в чем причина и попытаться исправить проблему. Иначе билет может быть куплен другим человеком.

Основные причины ошибок при оплате банковской картой

Первая причина, которая является самой распространенной — отсутствие нужной суммы на карте. Рекомендуется проверить ваш баланс — для этого нужно позвонить в банк или войти в интернет банк. Иногда по карте устанавливают ежемесячный или ежедневный лимит трат. Чтоб это проверить — нужно позвонить в банк.

Эта причина может быть не ясна сразу — при отказе в оплате может не отображаться ваш баланс. Ошибка аутентификации 3D secure может быть также связана с неверным вводом реквизитов карты на предыдущем шаге. В таком случае просто повторите платеж и укажите правильные данные.

Вторая причина — на строне платежной системы. Например, терминал оплаты РЖД не позволяет платить картами MasterCard. Можно использовать только карты Visa.
Заданный магазин может не поддерживать данный способ оплаты. К примеру, робокасса, которую подключают к множеству магазинов предлагает различные тарифы для оплаты.

Я сначала хотел оплатить вебмани, однако я позвонил в магазин. Оказалось, оплатить вебмани нельзя. У них не подключена эта опция. Хотя способ оплаты через вебмани предлагается на странице оплаты.

Третья причина — возможно ваша карта заблокирована. Опять же можно позвонить в банк и проверить это. Блокировка может быть осуществлена банком автоматически в случае наличия подозрительных операций у клиента.

Четвертая причина — у вас не подключена опция 3d Secure(MasterCard SecureCode в случае MasterCard).
Технология 3D Secure заключается в следующем: при оплате вам приходит СМС от банка, которую вы должны ввести в специальном окне. Эту СМС знаете только вы и банк. Мошенничество в данном случае достаточно трудно, для него потребуется и ваш телефон.
Эта опция нужна вам для оплаты на сумму больше 3 тыс. рублей. Это как раз мой случай. Я купил в интернет магазине газовую плиту Bosh. При оплате товара на сумму 22 тыс. рублей мне выдалось вот такое сообщение:

Я был в замешательстве, не знал что делать. Сначала я думал, что это проблема магазина. Но сначала я все таки позвонил в банк. В моем случае это был Промсвязьбанк и карта Доходная.
Позвонив в поддержку Промсвязьбанка, мне предложили сначала пройти процедуру аутентификации

Далее для подключения услуги 3d Secure от меня потребовали 2 номера из таблицы разовых ключей. Вроде как услугу подключили, но через полчаса оплата снова не прошла. Позвонил в банк — сказали ожидайте когда подключится — услуга подключается не сразу. Нужно подождать.

Я решил проверить, подключена ли услуга. Я залогинился в Интернет-банк — увидел, что такая услуга есть(в ПСБ ритейл это можно посмотреть на странице карты, щелкнув по номеру карты)

Еще раз попытка оплаты — мне высветилось окно, где я должен был ввести код подтверждения. После заполнения данных карты мне пришло СМС с кодом для оплаты

Далее вуаля — заказ наконец то оплачен. Я получил следующее окно и статус заказа в магазине изменился на «Оплачен»
Мой заказ доставили в пункт назначения, где я его заберу в течение месяца. Главное оплата прошла.

Самая частая ошибка 11070: ошибка аутентификации 3d-secure — причины

Самая частая ошибка, которая происходит при оплате картой — 11070: ошибка аутентификации 3dsecure. Есть 2 возможных причины этой ошибки

В любом случае, советуем повторить процесс оплаты и удостовериться, что вы ввели одноразовый пароль 3D Secure сразу после получения и пароль введен верно.

Ошибка процессинга карты — что это такое?

Процессинг банка — это сложная программа, которая отвечает за обработку транзакций по картам. Когда вы снимаете деньги в банкомате, делаете покупку, то идет запрос по интернет в данную систему. Проверяется есть ли на вашей карте деньги. Эта программа находится на серверах в Интернет.

Вы не можете повлиять на данную ошибку никак. Вам стоит обратиться на горячую линию банка или интернет-магазина, где вы осуществляете транзакцию. Исправление ошибки — дело специалистов, поддерживающих данную систему. Остается только ждать.

Вы можете попробывать осуществить оплату повторно примерно через пол-часа. По идее такие ошибки должны исправляться очень быстро. Аналогичная ошибка бывает с сообщением «Сервис временно недоступен». Это значит, что сломалась серверная сторона и сделать ничего нельзя. Только ждать починки

Что значит хост недоступен при оплате картой

Хост — это определенный сетевой адрес. Это может быть ip адрес или же просто доменное имя(к примеру, server1.sberbak. online). При оплате картой через терминал происходит подключение к определенному сетевому адресу(хосту). На данном хосте находится программное обеспечение, которое производит оплату — снимает с карты деньги, проверяет баланс и т. д.

Если хост недоступен, значит деньги снять нельзя. Есть 2 основных причины недоступности:

Что такое ошибка в CVC карты?

CVC-код — это трехзначный код, который находится на обратной стороне вашей банковской карты. Если появляется ошибка в CVC карты, то рекомендуем проверить, правильно ли вы ввели этот код? Если все правильно, пожалуйста проверьте, введены ли правильно другие данные вашей карты Сбербанка, ВТБ или другого банка.

CVC код нужен для того, чтоб проверить, есть ли у вас на руках данная карта в руках. Данная ошибка значит, что CVC код введен неверно. Просто осуществите оплату повторно и введите все данные верно

Проблема при регистрации токена — как решить?

Проблема при регистрации токена — частая ошибка, которая проявляется на сайте РЖД при оплате билетов.
Токен — это уникальный идентификатор(стока типа 23hjsdfjsdhfjhj2323dfgg), которая формируется когда вы заказываете билет. Это как бы ваша сессия оплаты. Ошибка возникает на стороне сервера оплаты.
Решений может быть два

Если ошибка в течение часа сохраняется, рекомендуем обратиться на горячую линию РЖД.

Ошибка банковской карты — карта не поддерживается

Ошибка «карта не поддерживается» может возникать, если вы оплачиваете какую-либо услугу картой другой платежной системы, предоплаченной картой либо же Виртуальной картой. Это не значит, что карта у вас «неправильная», на ней нет денег или еще что-либо. Просто в данном конкретном случае нельзя использовать карту вашего типа. К примеру, виртуальные карты нельзя использовать при оплате в Google Play Market.

Решение простое: попробуйте использовать другую карту. Если ошибка повторится, то обратитесь в службу поддержки интернет-магазина или платежного сервиса, где осуществляете оплату.

Таблица с кодами ошибок при оплате.

Немногие знают, что при оплате картой система обычно выдает код ошибки. Например, E00 при оплате. Иногда по ошибке можно понять, в чем проблема

Что делать, если с картой все ОК, но оплата не проходит?

Самая типичная проблема, когда оплата не проходит — сбой в банковской системе. В работе банка могут наблюдаться перебои. Это может быть не обязательно ваш банк, а банк который принимает платеж на стороне клиента(которому принадлежит терминал). В этом случае можно дать 2 совета

3 полезных совета при оплате картой через Интернет

Во первых — заведите себе специальную карту. Не используйте для оплаты зарплатную карту, на которой у вас все деньги. Оптимально — кредитная карта. Она позволяет в отдельных случаях вернуть часть суммы покупки(CashBack). Обычно это сумма до 5 процентов от покупки. Будьте внимательны, некоторые сервисы при оплате катой берут комиссии. И конечно же адрес страницы оплаты всегда должен начинаться с https и рядом с адресом должен стоять значок в виде замка(Соединение https).

Во вторых — не держите много денег на карте. На карте должно быть немногим больше суммы, необходимой вам для покупки. Примерно плюс 10% от общей стоимости покупки. Логика проста — с нулевой карты ничего не могут снять.
Делаете покупку — просто пополняете карту в интернет банке и получаете нужную сумму.

В третьих — Делайте оплату картой в известных магазинах. Почитайте отзывы о магазинах на Яндекс. Маркет. Если вы платите картой, будьте готовы к тому, что при отмене заказа могут вернуться на вашу карту не сразу.
В последний раз, когда я делал оплату заказа и потом возвращал заказ и деньги, возврат на карту шел в течение 7 дней. Помните — никто деньги вам сразу не вернет. Будьте готовы ждать.